为老人：稳健理财，做好养老保障
在人生“夹心层”的中产家庭，除了孩子教育，其实，最重要的还是为老人做好养老保障。
“在为老人养老做准备时，在理财方面钱一定要保证流动性和安全性，收益放最后。”一家庭财务顾问经理张云说，老年人生活开支最大的不确定性来自医疗费用，中产家庭要为双方老人准备5万左右的应急资金。她不建议把父母的养老金压在5年，甚至10年以上的理财产品上，如果遇到突发事件需要钱时，就会很“尴尬”。
张建认为，除了留存一定的应急资金外，中产家庭可以把为父母储存的养老金存成3～6个月的定期存款，或者选择货币基金和短期的银行理财产品，“最好是购买保本保息的产品，稳着来”。
另外，在确保短期流动性足够的前提下，可适当考虑退休老人养老金的收益，选择一些中长期产品。对于作为近期用途的养老金规划，银行客户经理陈华建议选择1～3年定期存款或者是国债，在保证资金安全同时收益方面也比活期存款要强。
“在中短期资金较完备的基础上，还可配置一些浮动收益的理财产品，从5年左右时间看，定投一只不错的基金或者购买稳健型保险都能取得让人满意的收益。”陈华建议。
为孩子：建立教育金账户，长远打算
张先生的孩子现在准备上幼儿园，一年的学费在1万元左右。
理财师张建称，孩子上了幼儿园还得上小学、中学、大学。虽说现在九年义务教育，但额外的其他素质学习费用也是一笔不小的开支。而上大学后，学费更是一项强制性的支出。
为了缓解经济压力，张建建议张先生，张先生夫妻两人要从现在开始开源节流，在投资选择上最好以稳健型为主。可为孩子专门建立一个教育金账户，采用基金定投方式，每月从收入中拿出500～1000元，筛选一些国债、企业债等基金作为定投对象，不仅风险小，收益率预期也在7%左右，几年之后，可是一笔不小的费用。
建议：关注金融市场，理财做到聚少成多
年底转眼到来，中产家庭在投资的同时也要关注金融市场的变化。在国内经济回暖气息中，股票、基金市场中线走势趋好;年末各大银行资金紧张，推出高利率的理财产品也能带来更好的收益。
“根据目前金融市场的变化，我认为，市民张先生可以制定一份中线投资计划，着重购买3～6个月的理财产品，可在2014年一季度末，再视市场情况调整理财战线。”张建说，三口之家增加的“孩子”负担，理财应稳健一些，但稳健不等于保守，除了银行的理财产品，债券、黄金等稳健型理财品也是不错的选择。
“像张先生这样的家庭，还可以选择基金定投，门槛低又灵活。每个月固定投入数百元，三五年后也是一笔可观的收益。”张建说，张先生还可以选择组合投资，互相抵充风险，又可保证收益。
而在国外，许多平民百姓大部分都会选择基金定投，而且种类细又多。有按类型分，如股票型基金、债券型基金、货币型基金等，也有按所处行业分，如矿产类基金、房地产类基金等，投资者可以根据自己所熟悉的市场情况自由搭配组合进行投资。这样，风险小，更能聚少成多，聚沙成塔。
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