算账：父母养老30万是个槛
我国早已步入老龄化社会，而绝大多数的老年人也将依靠子女养老或是退休后继续工作来维持基本的生活。
你父母以后需要多少养老金?很多子女可能没想过这个问题。在采访中，不少年轻人对这一点没什么概念，有的甚至还在“啃老”。
理财师张建算了一笔账。他说，先不说生病、旅游、购物、住房等其他开销，仅算吃饭这一项。一个老人从60岁退休后活到80多岁，按每顿饭平均10元计算，就需要花费20年×365天/年×10元/顿×3顿/天=219000元。
“刚退休或已退休的老人有商业保险的人很少，除了社会保障之外很大部分费用最后都是子女的负担。加上一些生活费，从长期来看为老人储备的养老金至少要20万～30万元，这算是保守的估计。”
人老了，病也会找上门。面对现在昂贵的医疗费用，如果没有社保，没有医疗保险，足以让一个普通老年家庭陷入经济危机。
为家庭：提前规划，做到未雨绸缪
“家庭在进行理财规划时，需要从消费、储蓄、投资三大方面来考虑。”理财师张建认为，储蓄应放在第一位，按月将收入存起一部分，作为固定存款;再拿出一部分用于投资，所剩下的资金可以作为平时消费使用。但中产家庭从消费角度来讲，应该节省不必要花的钱。
调查显示，目前绝大多数市民理财仍倾向选择储蓄。尽管储蓄的特点是短期安全灵活，但长期却是贬值的。
“在家庭进行投资规划过程中，四笔钱需要提前筹备。”张建说，其实筹备的也是人生中的三笔大开支。
第一笔筹备金是教育金。据统计，孩子的成长教育金大概得50多万，再加上一些报名特长班等的教育支出花费也不少。第二笔筹备金是子女的婚嫁金。现在的孩子结个婚没有10万就不行。第三笔是子女的创业金，在50万～80万吧，现在许多子女创业的第一桶金是父母给的。第四笔就是为自己积攒的养老金。
“这几笔筹备金是人一生中最重要的几笔钱，如果要使用，就得未雨绸缪。”张建表示，要做一个合理有效的理财规划，选择合适的财富工具提前做出安排。
理财师王峰认为，合理的家庭理财包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，要将鸡蛋放在不同的篮子里来分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。
他建议，中产家庭可配置一些基金定投，小投入赢取稳健收益，可作为中长期的投资方式;同时，投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足，是否有固定的储蓄计划，为家庭生活保驾护航。
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