女儿刚上大学，没有了车贷房贷的烦恼，人到中年的马先生原有的生活压力骤减。每月万元以上的家庭结余，马先生该如何打好家庭理财的长期和短期算盘，以便能提高家庭生活质量。
马先生今年50岁，有一个刚上大学的独生女儿。和所有望子成龙的中国父母一样，培养女儿曾经是他的家庭生活重心。等到女儿考上了大学，马先生如释重负，是时候该为自己的生活做些规划了。
压力骤减 月余万元
马先生和太太都是普通白领，先生月收入1.1万元，太太月收入1.3万元，两人都是供职于私营企业，公司福利一般，但年末两人通常总计会领到10万元左右的年终奖。
早前女儿高中、初中时期每月补课费用近2000元;马先生家庭贷款购买了一套三室一厅的房子，商业贷款月供3500元;为了接送女儿补课和方便马先生上下班，夫妻俩又在几年前贷款购买了一辆15万元的代步车。那几年是马先生家庭的消费高峰期，现在车贷和房贷都还清了，女儿也进入了大学，家庭收支情况明显改善。
为此，马先生粗略计算，扣除家庭基本开销3500元、娱乐购物5000元、女儿大学生活费用1400元以及马先生的养车费用2000元，他们家庭每月有1万元以上的结余。他和太太正商量着该如何让这笔钱能“钱生钱”。
规划理财“三步曲”
生活压力骤减，面对每月1万元以上的结余，马先生有自己的几个理财目标。他告诉笔者，首先，他希望通过理财能提高生活质量;其次，他为理财制订了一套由短至长的理财“三步曲”计划。
第一步是个短期理财计划。马先生是一位股民，陆续在股市里投资了40万元，几年的股海沉浮，马先生的证券市值缩水了25%。尽管赔钱，但谈起股市他依然兴致颇浓。侃侃而谈间他向笔者透露，他并不看好近期的股市，只留了部分基础仓位用来购买2014年1月上市的新股。为了规避证券市场风险，马先生坚持持币过年。也正因此，他希望在过年期间，为他闲置的30万元证券资金寻找合适的短期理财渠道，既能令资金保值升值，又能满足他对流动性的要求。
第二步，马先生为女儿准备了40万元的嫁妆，考虑到女儿现在才上大学一年级，这笔钱可以做一份5～10年的规划。马先生的初衷是希望量力而为，为女儿备一份嫁妆，所以这笔资金马先生只愿意进行稳健投资，本金安全性最为重要。
第三步，马先生考虑为自己和太太做养老规划。尽管最终退休年龄还未确定，但以目前传出的延迟退休计划来看，他和太太都可能面临延迟退休。因而，马先生有宽裕的时间可以做一份10年期的退休养老计划。扣除女儿的嫁妆和投资股市的资金，他们夫妻俩还有80万元的存款，另外算上每月他们夫妻俩还有超过1万元的可支配存款，马先生家庭有充足的资金可以在养老理财方面施展拳脚。
按照不同的需求，马先生把他的家庭资产理财目标分成了短期和中长期，他寄希望于理财“三步曲”计划能实现家庭资产增值，帮助他和家人过上更好的生活。
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