利用债息完善保障计划
【案例】秦女士是一位稳健型的投资者,她的主要投资是债券,目前秦女士投资的债券面值30万元左右,每年能够获得1.5万元的债息收入,如何为这笔投资收益再投资找到合适的途径呢?
【方案】在研究秦女士的资产配置状况后可以发现,虽然她的投资较为稳健,但是保障意识并不强,除了基本的社会保险保障外,秦女士没有购买过任何商业保险,缺乏最基础的保障投入。如果利用这笔债息收入来投保的话,就能够起到完善财务规划的作用。
比如,对于秦女士这样没有基本商业保险保障配置的人来说,不妨从增加基本的保障险种入手。如寿险、重大疾病险是需要优先考虑的产品,这也是系统财务规划中的必要环节。而且,寿险、重大疾病险都支持保费的期缴,与秦女士的投资收益的节奏也能够吻合。
像秦女士和先生共同投保一款保障至70岁的定期寿险,保额为50万元,分20年缴费的话,每年需要缴纳的保费是7200元;再增加一份重大疾病险的投保,保障期为30年,保额均为30万元,两人都投保的话,分20年缴费,每年需要的保费支出为9100元。
因此,如果秦女士使用债券的派息收入来缴纳两种保险的保费,两者的金额差距不大,只需要补充少部分资金,就可以为自己和家人建立起基本的保险保障。
基金分红再投资降成本
【案例】赵先生的主要投资是基金,不少基金都有不定期的分红,对于基金的分红收益如何进行打理?
【方案】继去年基金分红的沉寂后,今年以来基金分红热情明显回升。统计显示,1月份上半月宣布分红的基金就高达66只(A/B/C分开算),分红金额累计将近35亿元,远高于去年同期水平。
对于基金分红如何进行再投资,最为近水楼台的方案无疑就是选择红利再投资,也就是说,用你所获得的现金红利再次申购该只基金。值得一提的是,在红利再投资的环节中,基金公司一般采用的是免收申购费用的优惠政策。因此,使用红利再投资的方式,相比起通常的基金投资来说,可以节省出0.6%~1.5%的申购费用,能够有效地降低投资成本。
选择红利再投资的方法也非常简单,在基金的账户设置中,将分红方式改为红利再投资(通常基金公司默认的是分红方式为派发现金红利)。
另外,针对不同的投资需求,投资者在进行基金选择时也可以关注一下基金的分红条款。一般来说,如果投资者投资基金主要是为了获取较长期的增值,那么可选择把尽可能多的资产保留在基金的收益性资产中,选择的基金可以为少分红或不分红;而如果投资者购买基金既希望获取长期增值,也可能产生短期的现金需要,那么定期分红的基金就是一种好的选择。投资者可以无费用地从定期分红的基金抽取投资回报。
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