稳扎稳打 步步为赢 实现三代理财目标（2）

2.养老规划

张先生父母目前在家务农，基本生活能自给自足，但随着父母年龄增长，未来医疗及看护支出将是大开支，目前仅有的合作医疗保险将不足以涵盖未来所需的医疗开支，因此建议给父母投医疗保险及重大疾病保险。

同时亦建议选择基金定投方式，建议每月拿出两千元，选择配置三只以上不同类型、历史上长期业绩优异的基金，可对股票型、债券型和混合型基金组合搭配进行定期定投，按照组合年化收益率6%左右估算，10年将可累积近40万元，为准备家庭长期理财目标的时候发挥很好的作用。

3.品质生活

辛苦工作肯定是希望家庭能过上幸福的品质生活，小孩出生后，添置一辆小车不仅可以方便出入照顾小孩，更可以提高生活品质。结合张先生家庭收入结余状况，小孩出生2~3年后可以考虑添置一辆15万元左右的小车。建议采取汽车贷款的方式，按目前利率测算，15万元的汽车贷款3年还清，首付30%及以上，月供金额可控制在3000元左右，对于张先生来说，3年后收入可以应付这样的支出。

6年后，张先生房贷就还清了，届时家庭支出将显著减少，但这时特别要建议张先生及时补充自己家庭保障计划，给自己及太太补充必要的商业保险，当家庭发生风险时，可以最大限度地进行资产保全，保证家庭的各项目标仍能继续实现。

建议张先生为自己及太太配置定期寿险及重大疾病险，用低廉的保费获得一定期限内较大的保险保障，是处于形成期家庭的理想选择。等孩子长大也可选择受益人为孩子继续补充投保，保额最好能够覆盖子女的教育资金。

理财师名片

招商银行国际金融理财师(CFP)齐振彬

拥有13年投资理财从业经验，曾于2009年获得海峡都市报“榕城十大财神”，擅长个人理财及资产综合配置。