二、家庭保障规划
后年，女儿将进入非义务教育阶段，此后女儿的教育费用和生活费用逐渐成为重点，因夫妻二人早已经为其购买了教育保险，可将此前累积的教育资金分年金提取，作为高中与大学阶段教育金的补充。
夫妻双方均在事业单位上班，均有“五险一金”，建议补充部分商业保险，提高家庭保障能力。同时，做好强制性储蓄，累积养老金和资产保全。
夫妻二人作为家庭主要经济支柱，建议补充重大疾病保险与意外险，以提高家庭的保障能力。
银行保本收益的理财产品，稳健安全，是有利于资产保全和养老金积累的产品。剩下的2万元活期存款，加上8万元的放贷资金，共有10万，这些资金可购买银行保本收益的理财产品。每年经济项目5万元的红利，待理财产品到期时，可将这些资金加入本金中继续购买同类产品。
三、房车及投资规划
实现购车及换房计划并不难。
购车可采用信用卡分期的方式进行。但信用卡分期前，买车人首先要支付30%的首付款。该读者可将每月收入扣除生活支出后的节余4000元做债券型基金定投，两年后，这些资金完全可以用来支付首付款。
对于换房，该读者可将现有的90平方米套房卖出，所得卖房款作为改善型套房的首付款，剩余房款选择20年住房公积金按揭贷款。按夫妻二人年薪10万元与福州市平均公积金单位、个人各12%的交存比例，每年公积金账户余额将增加2.4万元，月供可从公积金账户中扣划，月供不存在压力。
该家庭应根据股市的行情，适时地调整金融资产。现在股市处于相对的低位，如果个人不擅长炒股，可适时地卖出股票，投资基金。
投资基金，建议拿50%的资金购买指数基金，可选择沪深300指数基金，30%资金购买保本型股票基金，20%资金购买纯债券型基金。
随着退休年龄逐渐接近，用于风险投资的比例应逐渐减少，到60岁时，各类基金的投资比例可为：保本型基金50%、债券型基金30%、指数型基金20%。
理财师名片
中国银行福建省分行金融理财师（AFP）邱景超
有12年的银行从业经验，现任银行财富经理，AFP（金融理财师）持证人，获得银行、基金、保险从业资格，擅长领域包括基金、外汇、黄金等。
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