因循守旧要不得 基金投资比例该调就调

理财咨询

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我们夫妻俩都已四十出头，均在事业单位上班，家庭年薪共约10万元。育有一女，上八年级，家庭月生活支出约4000元，现有自住套房（较旧）一套90平方米，无房贷，无父母负担。

现有活期存款4万元，民间放贷8万元（月利1.5%），投入股市资金20万元（目前股票市值19万元）。每年为女儿购买教育险2400元。与人合伙经营管理一个经济项目，近几年每年年底可以分得红利大约5万元（具有不确定性）。

理财计划：1.考虑购买改善型套房；2.到后年考虑购买经济型小车一部；3.如何进一步完善理财规划。

理财建议

从以上资料可以看出，该夫妻处于事业与家庭生活成长期与成熟期之间，这期间由于工作能力、工作经验的提高，经济状况已经基本稳定并会略有成长。按照其理财计划，该家庭需立足现有的状况，合理配置金融产品，为改善生活品质的换房与购车首付款资金做好准备。

一、现金规划

夫妻二人工作收入相对稳定，家庭月生活支出4000元左右，紧急备用金的准备一般为4~5个月的家庭月生活支出费用，因此，这方面的费用约为2万元，可从活期存款中扣除。

备用金的打理也有技巧。在保证其流动性的同时，也要尽量提高它的收益。可将1万元作为活期存款存在银行，用另外1万元买货币基金。货币市场基金的风险较小，流动性较强，收益高于活期存款，是非常好的现金管理工具。

另外，建议申办一张信用卡，在急需要用钱的时候可以刷信用卡，等临近信用卡到期还款日时，再将货币型基金赎回用于信用卡还款，从而充分盘活资金。