1.保障规划
先考虑补足先生的商业保险保额至600万，再购买太太的养老金保险或年金保险金额（可自己自由选择），预估购买金额大约年缴7万。剩余现金65万-7万=58万，拿一半购买银行的理财产品（年底到期的），另外一半做日常流动备用金，可选择货币基金、工行灵通快线等流动性较强的产品。
2.还贷规划
分两年还完单身公寓的房贷，2013年年末先还掉房子的剩余房款的50%。单身公寓2013年月供总额为0.8万×12=9.6万，剩余房贷款为52万-9.6万=42.4万，还款50%即21.2万，从而月供减少约0.4万。2013年年末现金剩余58万+55万（年收入）-24万（年支出）-21.2万-7万（保险）=60.8万。
3.购车规划
2014年购车，选择银行的购车分期。以工行三年期为例，首付30%，36个月分期还款。三年手续费一次性收取10.43%。现金付购车款及费用为30万×30%+2.2万（分期付款手续费）+4万（税及保险）=15.2万，月供为0.59万元，每月的支出调整为2万-0.4万+0.59万=2.19万，这样的支出只比原来增加0.19万，是可以接受的。2014年单身公寓房贷余款21.2万-0.4万×12=16.4万。2014年年末现金剩余60.8万+55万（2014年年收入）-15.2万-2.19万×12-7万-16.4万=50.92万。
4.换房规划
2015年卖掉单身公寓，置换大的套房，目前福州的二套房首付60%即180万×60%=108万，50.92万+75万=125.92万，足够付首付款。其余72万做商业贷款或（组合贷）25年，月供大约0.52万，调整后月支出为2.19万-0.4万+0.52万=2.31万，且剩有存款17.92万，两年后车贷结束可以减少月供0.4万，总负贷在可以接受的范围。
理财师名片
工商银行福州晋安支行国际金融理财师 郭祥锋
国际金融理财师（CFP）、金融理财师（AFP），2003年进入工商银行福州晋安支行，一直从事个人金融业务。
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