购车换房 以贷换贷 您可得算仔细

理财咨询

读者夏天的雪（318***@qq.com）来信咨询：

我老公开公司，我是全职太太，儿子三周六，念幼儿园小班。家庭的收入来源主要是老公的工资和投资分红。他的年收入有50万~60万元左右。投入公司的现金总额为20万元，另20万元免息借给亲人，估计中长期无法回收。现有存款50万元，这段时间老公的公司还有15万元的分红到账。

家庭月支出2万（含房贷）。有2套住房，一套85平方米自住（市值105万），月供2000元，房贷还剩24万元左右；一套单身公寓2013年底交房（总价75万），贷款52万，7年供完，月供8000元。我和老公有医保、社保，老公还有一份中国人寿保险，一家三口还有一份泰康人寿的“爱家之约”商业险。

请理财师帮忙解答：1.现金该如何支配？2.两套住房的贷款是否需要提前还？怎么还贷更好？3.怎么实现配置30万元左右的车？4.如何在1~2年时间内通过抵押其中一套住房来置换大的套房（约150平方米，总价180万左右。）

理财建议

该家庭总现金流50万+15万=65万，总负债24万+52万=76万。理财目标包括车30万、换房180万。

综上，建议有三：第一，先生是家庭经济支柱，故购买保险的保额要全面覆盖目前家庭的负债及将来（近30年）家庭的平滑消费水平（保持现有消费），保额达到600万元，较为保险。第二，分两年提前还完单身公寓的房贷，每年50%，两年后卖掉换大房。第三，买车可选择银行购车分期。