家庭收入来源比较集中 理财按比例配置资金（2）

2.家庭保障如何完善？

陈女士老公的收入是整个家庭的经济来源，他的保障极其重要，建议给他购买一份定期寿险。

另外整个家庭保障都相对薄弱只有社保，每个成员可追加一份重大疾病保障险，如太平洋保险公司的“福惠人生”“阳光丽人”以及中英保险公司的“吉祥安康B”都是不错的选择。建议家庭总保费支出控制在年收入的10%左右为宜。

3.教育资金池如何建立？

未来小孩的教育费用也是一项比较大的支出。从现在开始应该分别给他们储备教育基金，建议以基金定投为主。

目前，整个股市行情属于“小幅回调大幅上涨”、“上涨—调整—再上涨”的趋势，所以可以根据大经济背景，做些股票型及指数型的定投，这样既能强制储蓄，也能获取高于定存的收益，每月可定投5000元的基金。

4.如何实现配置20万左右的车？

购买汽车建议可以选择银行的信用卡汽车分期业务，最高可贷车价80%的额度，且分期费用低廉，贷3年期，总共只要支付12%的费用，也就是说每年只需支付4%的手续费。

通过以上模式买车后，闲置下来的资金可用来购买各类投资理财产品，目前银行不少人民币理财产品年化收益也均能达到4%以上。

5.公司分红收入要怎么合理规划？

该家庭收入来源比较集中，每半年就会有一笔不少的分红。根据这种状况，可以按一定的比例配置资金，做好理财规划。

建议将60%的资金用来购买低风险产品，如银行的人民币理财、债券基金等，年化收益一般都能达到5%左右；10%的资金用来配置实物黄金抗通胀增值保值，适合中长期投资；10%的资金用做保险的支出，夯实整个家庭的经济基础；10%的资金可以根据目前的行情，适当投资一些有风险的股票型或混合型基金以增加收益；剩下的10%的资金必须留做应急资金以备不时之需，可以存为3个月定期或者购买变现快的货币基金。

每两个月20多万元的周转资金，可以购买一些存取灵活方便的理财产品增加收益，比如滚动型的银行理财产品、货币基金，通过这个操作，既可获得一定收益，又保证了资金的流动性。

理财师名片

专家支持：建行福州金祥支行金融理财师（AFP） 林娟英

现任建行福州金祥支行客户经理，从业以来，先后获得“建行福建省分行青年岗位能手”、“先进工作者”、“巾帼建功标兵”等称号，擅长黄金、保险、人民币理财等资产规划，可以根据客户财务状况、风险承受能力、财务目标等现状，筹划理财方案，帮助客户达成理财目标，实现资产配置最优化。