设计稳健投资规划 盘活资金 保证充足现金流（2）

2.合理分配收益类品种投资

该读者家庭收入稳定，扣除固定开支，每月有4300元剩余，可将这笔资金做适当分配，以提高资产收益率和灵活度。该读者夫妻都有稳定的工作收入，属年轻一族，可承受一定风险投资，建议适当投资基金产品。

因读者目前闲置资金不多，建议采取基金定投方式逐步投入，每月可支付1500元购买指数型基金和混合型基金。“定投”可以通过长期分摊方式，使买入价格接近市场的平均持股成本，以规避市场波动带来的风险。

定投指数基金贵在长期坚持，当然，定投也并非意味着完全机械，在有绝对把握的情况下，也可以进行主动性的择时操作——当股市位于高位时，可以中止或赎回，所获利可用于提高生活消费水平和备用金。当股市持续低迷，也可以追加投入，摊薄成本。同时建议客户在车贷还清后，每月可增加1000元参与基金定投，以增加投资。

3.稳健投资规划，保证流动现金

扣除定投开支后，还余2800元，可购买货币基金。货币基金优势在于与一年期定期存款利率相当，但货币基金的流动性却明显优于定存，基金赎回1~3个工作日即可到账。货币基金投资于货币市场上短期有价证券，其对央行货币政策反应迅速，投资者收益不易受到利率波动影响。

由于银行中短期理财起点金额多在5万元以上，可在本金投资货币基金的收益累积达到5万元之后，转入投资银行中短期理财产品，以提高投资收益稳定性。

建议客户申请一至两张银行信用卡，可享受信用卡提供的免息期优惠，缓解资金紧张状况，同时开通自动还款功能，可视透支情况赎回货币基金，用于信用卡还款。

至于读者所提及的实业投资，建议在款项收回后，将本金投资于保本基金，保本基金在一定投资期限内，对投资者所投资的本金提供一定比例保证，通过利用基金产品本身的操作结构设计，锁住净值下跌风险，使市场无论如何下跌，基金净值到期时都不会低于保本目标。

理财师名片

中国银行福建省分行财富管理中心金融理财师(AFP)王宏

现任中国银行福建省分行财富管理中心客户经理。九年个人金融业务从业经历，北京奥运会中国银行总行客服中心英语坐席组组长。擅长出国金融业务以及外汇、保险、人民币理财等理财投资规划。