设计稳健投资规划 盘活资金 保证充足现金流

理财咨询

网友“v0wu”来信咨询：

我是名公务员，今年33岁，妻子在一家上市公司上班，女儿一岁，家庭收入1.2万元，夫妻两人均有医保、社保等基本保障。妻子另外购买了重疾险和意外医疗保险，年付4200元，重疾险需缴交15年，已缴5年，我自己没有另外购买保险。

现有一套房子，一辆轿车。家庭月支出7700元，其中，生活费1500元，房贷1400元，孝敬父母1500元，车贷2300元，其他1000元。房贷共20年，已支付7年，车贷至明年9月结束。在投资方面，15万元投资股票，2万元为一年期定存。另外，有20万元做实业投资，但因工程停滞，目前无法回收。

请问，该如何理财，让未来的生活水准更高？

理财建议

从读者提供的资料来看，该家庭收入稳定，但理财收入所占比例不高，流动备用资金过少，如发生应急用款情况，资金周转将遇到困难。家庭抗风险能力偏弱，家庭成员仅爱人购买商业保险。对该家庭做如下理财建议。

1.保障加码，安享生活

根据目前家庭收入状况，可每年支出15000元用于保险投入。该读者的爱人每年支付4200元用于购买重疾险和意外医疗险，建议每年支付8000元左右为自身购买缴费期15~20年的组合型保险产品，涵盖重疾防范、意外保障、养老分红，可使保障加码，安享生活。另搭配夫妇已有的医保，可减轻高昂医疗费用所带来的资金压力，免除后顾之忧。

同时，可为孩子购买儿童保险计划，缴费期15年，年缴保费3000元，既可作为孩子教育储蓄，按年领取教育金，又可提供重疾及意外保障，关怀守护孩子的未来。