拆迁“老福州” 备足应急资金 余钱稳健投资（2）

2.保险的安排

由于该夫妇年龄偏大，此时再以商业保险作为补充保障不大可行，多数养老险已不可投保，购买医疗险、重大疾病险的话会受到身体条件的限制，即使可以投保也要支出很高的保费而意义不大。建议购买纯消费型的意外险：一方面保费低，保障高；另一方面老年人遭受意外伤害的概率大。

3.投资规划

老年人应以保守防御为原则，以固定收益类低风险品种为主，同时随年龄增长逐步降低风险投资的比重。因此建议该家庭将扣除应急资金后的拆迁款做以下配置：可以将其中的90万元投资于债券型基金，10万元投资于货币型基金，剩余部分可投资于实物贵金属或股票型基金。

4.房产规划

三年后，装修预算的30万资金可以从债券型基金中取出，装修完毕后出租即可获得租金收入，扣除每个月生活支出外仍有节余，节余部分可以每月定投债券基金以获取稳健收益。如果养老金不足时也可以提前变现部分房产以满足养老或医疗需求。

最后，建议适当增加休闲娱乐支出，可以远足旅游、参加社区活动、发挥余热等，增加晚年生活的乐趣，不仅实现财富的保值增值，也要实现生活的保值增值。

理财师名片

郑扬景，国际金融理财师，个人金融业务从业经验丰富，历任大堂经理、个贷营销经理以及理财经理，擅长投资规划与家庭理财规划。曾获福建工行个人客户经理营销技能比赛综合第一，并被评选为海都报首届“榕城十大财神”之一。