拆迁“老福州” 备足应急资金 余钱稳健投资

理财咨询

读者王女士（304×××@qq.com）来信咨询：

我今年62岁，夫妇两人每月合计有1000元的退休金，有新农合医保，有保身故险、意外身故险一份。现有自住房一套，安置房三套（安置房三年后拿到）。另有一笔拆迁款120万存在银行。每月两人生活开销2000元，先花退休金，不够了再去银行取拆迁款。三年后，拿到安置房打算简装后出租，装修预算30万。请教理财师，我们这样的老人家要怎么理财？

理财建议

该夫妇目前均已退休，家庭生命周期属于空巢期，这一阶段家庭的财务特征为支出大于收入，医疗费用支出逐渐增加，收入方面则以理财收入为主，理财目标是养老保障，投资的重点在于保证资金安全。该家庭属于高资产无负债家庭，并有一定的保险保障，以现有生活水平可安度晚年；但收入偏低，目前主要依靠退休金，需要合理利用资产提高理财收入来弥补生活开销。具体理财建议如下：

1.应急资金的准备

一般家庭应储备保证6个月生活支出的资金作为紧急备用金，考虑到老年人医疗支出的不确定性应多储备一部分的应急资金，建议以家庭12个月的生活支出即2.4万元作为应急准备资金，以活期存款方式配置，可最大程度保证应急资金的灵活性。