工薪家庭 基金解套有方 大额定投分期补仓

理财咨询

网友“五木”（王先生）来信咨询：

我是一名高校教师，工资3500元/月（后年可达4000元/月），公积金1500元/月（事业单位有五险一金），目前存款15万放银行做7天理财（续约），基金1万被套，目前市值6000元，爱人工资2000元/月，小孩2周岁，2013年上幼儿园。

日常开销1500元/月，房贷20年，公积金贷款，月供2000元，新房130平方米装修中，预计还需投入10万（含电器等）。

理财目标：1.准备3年内买10万元左右小车；2.准备3年内通过贷款购一15平方米左右小商铺（首付15万左右）。请理财师帮忙设计一个合理的方案，能进一步完善目前我家的理财操作，并实现以上的理财目标。

理财建议

根据读者提供的资料来看，该家庭收入来源稳定，且已有一定积累。该家庭扣除相应支出，目前每月结余3500元。小孩上幼儿园后，家庭开支将进一步加大。对该家庭的理财规划做如下建议。

1.保障类支出

首先要留存6个月的现金支出作为备用金，即9000元，以备不时之需。这些备用金可配置货币型基金。

目前存款15万元全放银行做7天理财很不明智，短期理财只能满足资金短期灵活的需求，无法拉高收益。

建议拿出收入的十分之一买分红型保险，可附加重疾险，分红保障两不误，一年1.5万元，平均每月1250元，缴费期10年，10年到期，按照现行的分红率测算，满期10年的年化回报率也能大大跑赢通货膨胀，达到资产保值增值的目的。