想转行 先提升自己 每月备1000元教育金（2）

2.保障规划

只有医保和社保还是不够的，商业保险作为社保的补充，能很好地增强家庭保障。

在整个家庭中，收入越高的人所需要购买的保额应越高，周先生作为家庭收入的主要来源，自然成为家庭保障的重心。购买保险时可遵循“双十原则”，即保额为个人年收入的10倍，保费为个人年收入的10%来配置保险。

对周先生和其未婚妻来说，目前没必要购买时间长、成本高的终身险，建议周先生购买50万保额的意外伤害保险和50万定期寿险。其未婚妻因收入不高，保额在20万~30万就可以了，总保费控制在年收入的10%~15%以内，按目前收入情况算，保费大约在8000元以内。

建议在孩子出生后适当调高保额，调整时只要根据每年的现实需要，及时补充相关的险种。

当宝宝出生后，建议采用基金定投的方式积累，将家庭目前月结余拿出1000元做基金定投，在预期收益率5%的情况下，18年后周先生将会为孩子积累35万元的教育基金。

3.养老规划

周先生目前没有什么家庭负担，但要做好职业规划。周先生打算在5年后转行，这期间就需要一笔教育金以提升自己的能力。建议从每个月的收入中拿出1000元，作为自己的教育基金。

预计30年后，周先生和其未婚妻将退休，届时收入将大大降低。应早日做好养老金的准备，应对以上情况。

建议采用基金定投来准备养老金，根据该读者每月的结余情况，每月可定投1500元，作为养老金准备，预计年收益率5%，30年后约有125万元的资金。

随着日后的升职，工资将稳步提升，家庭的结余也将不断增加，用于投资的资金会更多，届时可根据家庭收入作相应调整。

4.购房规划

因周先生和未婚妻无房产，又面临结婚，买一套自有住房十分必要。

由于周先生和其未婚妻的存款不多，建议先买一套总价较低的小户型，只要攒够首付款，余款可贷20年，月供还是可以承受的。比如，可买套总价60万元的房产，首付款18万元，贷款42万元，按现在贷款利率，每月还贷3144元。

理财师名片

工商银行福建省分行国际金融理财师(CFP) 陈晓

自1994年进入中国工商银行工作，2006年被聘任为工行福州闽都支行专柜大堂经理，2010年担任贵宾理财中心理财经理，具有丰富的银行相关知识和高端客户服务经验