钱生钱 利滚利 定投遵循“三三”法则

□理财咨询

读者“舵手”来信咨询：我们家5口人，夫妻都40多岁了，均有社保、医保。父母60多岁，没有任何保险。女儿10岁，小学生，没有任何保险。全家月收入一万元左右，较为稳定。夫妻医保社保按国家最低标准自己交，每年大约需1万元左右。每月家庭生活支出6000元左右。没有负债，另有一套房出租，月租金2000元，作为父母养老使用。目前有存款8万元，活期储蓄。请教该如何理财？

□理财建议

根据读者提供的资料，可以了解到该家庭正处于家庭成长期的初期阶段，全家月收入1万元，月支出6000元，结余4000元，结余比率40%。

首先，读者家庭目前无任何理财产品，收入来源显得过于单一。其次，女儿10岁，五年后将进入家庭成长期的后期阶段，到时教育费用与生活费将猛增。最后，夫妻双方40多岁，父母60多岁，养老计划必须提前安排。因此，必须通过合理的资产配置，增加家庭财富积累能力，减轻未来家庭财务负担。具体理财建议如下。

1.现金规划

有合理的现金资产，既能满足家庭日常支出的需要，又能使资产有一定的收益。该家庭收入较为稳定，因此可以预留4~5个月的支出，即2万元左右，作为家庭的现金储备。这2万元可以从8万元的活期存款中支出，这2万元可投资货币基金或7天理财类基金，保证在提高资金收益的同时，也加强了资金的流动性。

此外，建议夫妻双方都办理一张贷记信用卡，最好额度在1万元以上，以便资金短缺时的临时融通，也可充分利用信用卡的免息期，以盘活资金及享受信用卡的其他增值服务。