高存款家庭 多样投资巧生息 配一定保险（2）

1.安排紧急备用金

该家庭目前现金存款占比太高，不利于资产保值增值，一般建议备用金为每月日常支出的3~6倍。

当前月支出为8000元，建议以3个月日常支出即24000元规划准备金，其余现金可以规划为各种投资。

2.准备大学教育金

小孩今年6岁，预计12年后读大学，建议可提前准备子女大学教育金，同时在以后每年的支出中单列子女教育专项费用。预计大学教育学费生活费每年约2万，可安排10万作为孩子大学专项教育金，投资于国债或教育保险。

3.进行多元投资配置

此计划作为教育金、养老金准备。当前整个家庭财务状况良好无负债，抗风险能力较强，但是现金比例偏高，生息资产不足，建议在理财方式上采取稳健的理财策略。

当前金融资产扣除紧急备用金后，可将投资性资金做如下配置：40%投资于银行稳健理财产品（306400元）、20%投资于国债或定存（153200元）、20%投资于债券型基金或混合型基金（153200元）、10%投资于股票(76600元)，10%投资于保险（76600元）。日后每年的家庭结余还可以投资于国债与债券型基金，为未来的教育金、养老金做好更充足的准备。

4.家庭保障机制

该家庭保障不足，在家庭建立初期需要兼顾配置一定的保险保障。根据双10原则（即保费支出占家庭年收入的1/10，保额为家庭年收入的10倍为宜），按照家庭贡献比率，建议增加丈夫及妻子的重大疾病保险和意外伤害保险。

理财师名片

平安银行福州分行零售财富管理业务部财富管理经理 潘霄

AFP（金融理财师），银行从业11年，5年的财富管理经验，擅长银行理财配置、基金投资、信托中长期投资规划等。