夫妻年入11万 小房换大房 算好投资比

理财咨询

读者松果（347×××@qq.com）来信咨询：

夫妻两人年收入115700元，年开销39000元（月开销2500元、春节给父母4000元、旅游经费5000元）。单位有三险一金，先生公积金1200元/月（单位个人各缴600元），我公积金480元/月。两人各有一份消费型重大疾病和意外保障保险。

投资方面，活期存款6000元，货币基金6000元，理财产品10万元，股票基金1.5万元（亏损约3400元），股票3.5万元（亏损约1.6万元）。在二环内有75平方米两居室，贷款已还清（2007年8月买的二手房，45万元），目前市值85万。

短期理财目标，想换一套三室一厅的带电梯的二手房。中期理财目标，孕育宝宝费用，夫妻两人商业险每年合计10000元。

理财建议

夫妻二人对理财有着比较清晰的思路，现有一定的积蓄，投资品种分配相对合理，现无房贷压力，年结余资金较多，建议可依据40%、30%、20%、10%（存款、贷款、理财、保险）的比重进行配比划分。具体建议如下：