理财收益低怎么调整？适时增加风险资产

专家支持：华夏银行福州分行国际金融理财师 张良基

理财咨询

读者游牧人（185×××@qq.com）来信咨询：

本人30岁，已婚，小孩3岁。目前自己经营副食品批发，收入比较稳定，每月有15000~20000元。每月开销平均为6000~7000元。自购平安消费型意外保险一份、国寿福满一生分红型保险一份（10年期每年5411元），有申请信用卡一张备用，但没有透支，基本不用。

投资方面，股票型基金定投每月1000元（融通100指数）已定投2年，计划用于小孩教育储备金。嘉实货币基金10000元，易方达货币基金30000元，纸黄金投资10000元，银行定存50000元，活期30000元。预计一年内买车，三年内买小户型房产自住。该如何规划投资？请给予建议，谢谢！

理财建议

该家庭收入较高且稳定、支出基本合理、家庭负债为零、资产分布多样、潜在投资风险小，但生息资产回报较低、家庭保障不足，建议可合理利用银行信用等方式盘活家庭资产。具体理财建议如下：

1.适时增加风险资产比重

从家庭资产分布可知，读者为偏保守型的投资者，家庭近80%资产投资于低风险投资品种中，导致家庭理财收入较低。从其资产公布的各产品收益看，目前活期和定期一年基准年利率分别为0.35%、3.0%，嘉实货币和易方达货币2年来年化收益率分别为3.94%、3.99%。

货币基金投资收益明显优于定期存款利息收入。目前，银行发行的一年期理财产品平均年化收益接近5%，对于5万元以上的投资，银行理财产品更有收益优势。经过近几年的下跌，股市市场风险得以大量释放，股市长期价值投资机会显现，通过基金定投可获得股市长期向上趋势带来的收益。

鉴于读者年内有购车计划，暂不建议调整目前资产配置，可以从买车购房后将每月结余资金适当加大基金定投额度，或积累到5万元后选择投入银行发行的理财产品，但必须保证3万元左右随时能支用的现金类资产。至于纸黄金投资，因为其价格短期波动的复杂性和中长期趋势的不明朗性，不建议增加投资。