两套房贷压力大 家庭财务如何“减负”

理财咨询

读者阿明来信咨询：

我在外资公司上班，工资8000元，有社保和医保，没有公积金，老婆在一家公司上班，工资4000元，也有社保和医保，没有公积金，两人年终奖差不多3万元，在福州有两套住房，一套20年月供1500元，一套30年月供2800元，自己住一套，出租一套收入1700元，有个3岁女儿，上幼儿园，费用每月1500元，全家生活费每月3000元，都未买保险，请给我一份理财建议。

理财建议

该家庭收入为中等水平，因有137万多元的贷款本息还未结清，年本息支出在35%，结余比率偏低，财务负担压力较大，财务自由度较低，这将影响家庭今后的生活质量。该家庭投资性资产集中为房产，投资方式过于单一。建议该家庭从以下四个方面对家庭的财务状况进行调整。

1.合理使用信用卡增加现金准备

该家庭有两套房产，一套用于自住另一套出租，考虑到居住的实际情况，在房产的投资上生息有限。但如果根据目前福州地区的房价涨幅情况，并且从子女今后教育的角度考虑，若该房屋所在地段有较好的教育机构，建议还是维持原有的房产持有方式——通过商业贷款来支付每月贷款。

这样每个月必然需要准备一部分的现金用于支付贷款，这在一定程度上会增加每月现金支出的负担。同时，该家庭的活期存款也不多，紧急预备金略显不足，需要提高流动资金的准备金额，以备不时之需。建议使用信用卡来增加每月现金的准备，信用卡最长有50天的免息期。这样既保证了有一定的现金以备不时之需，又有一定的资金可作为生息资产进行理财投资。在使用信用卡时要养成良好的消费习惯，以免产生信用不良记录。