1.准备生育金和教育金
鉴于两人不久将结婚，婚礼操办需要准备相应的资金，可将5万元活期存款购买货币基金，保证资金灵活性的同时，这部分钱可随时作为家庭备用金。
婚后，他们将面临生儿育女的新状况，因此，生育金和教育金是必须要准备的两类资金。
下月起，双方可以将1000元的月结余投入到债券基金定投中，作为生育资金的准备金，假定该基金的投资收益为年5%，预计2年后可累计本息约2.5万元。根据现有情况，生育金准备中包含女方的营养费、保姆费等，保守估计应该不少于4万，建议将礼金的盈余部分也用于生育金的准备。
明年2月起，将结余中多出的700元用于教育金的准备，由于教育金属于非弹性规划目标，建议投资于无风险的品种中。
2.保险规划
婚后，双方对家庭的责任和负担将进一步增大，因此，有必要增加以夫妻双方为受益人的保险品种，如定期寿险、意外险、重大疾病险等，保额应覆盖被保险人年收入、家庭的贷款余额。
假定女方的年收入为6万每年，男方为7.2万每年，假定贷款余额为47万，按照年收入法，则女方应有保额应为60万+47/2=84万，男方应有保额为72万+47/2=96万。扣除目前双方各自已购买保险的保额，余下的为应增加的保险额度。
3.投资规划
两人在明年下半年开始有2400元左右的盈余，在完成以上准备后，应该合理利用该笔盈余积极投资，比如可以考虑构建一个包含指数基金、股票基金、债券基金的风险投资资组合，采用基金定投的形式开展。在股市较为低迷的时候建立基金定投应该是个不错的选择。
建议保守型投资者的三种基金比例为指数10%，股票20%，债券或货币基金70%；稳健型投资者指数基金20%，股票型基金20%，债券型基金60%；激进型投资者可以考虑30%指数，40%股票，30%债券基金的投资组合。
理财师名片
中信银行福州分行国际金融理财师（CFP）吴帮雄
2005年至今，中信银行高级理财经理，《海峡都市报》首届十佳理财师，中信银行CCWA认证高级理财师。对基金分析有独到见解，擅长银行理财、信托中长期投资规划，对教育金规划、特定理财目标规划也十分娴熟。
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