理财咨询
读者李元海(li***@qq.com)来信咨询:
我58岁,不到两年的时间就要退休了。最近我因拆迁,得到一笔57万元的补偿金。我想对这一笔钱作如下安排:1.还清住房贷款。(这是一笔2008年购房时用住房保证金进行120个月贷款,贷款额15万元,目前还款余额大约10万元。)2.兑现女儿出嫁时我曾答应的嫁妆费5万元。3.到2014年年初,在我临近退休前半年左右的时间购置一辆15万~17万元的国产越野车同妻子去自驾旅游。
通过上述的安排后还剩下25万元左右的闲余资金,为了保证资金安全,保值增值,请教理财顾问,我该如何进行投资理财?
理财建议
中老年的理财方式通常要求“以稳为主,稳中求胜”,注重财产的安全性和资产的流动性,选择相对安全的、稳定的理财产品,由于无法具体了解李先生相关财务及其他风险接受能力,我们假设李先生退休后退休金满足日常生活开支,有医保社保,风险偏好程度偏低。
从李先生的家庭财产结构来看,目前资产仍成正比增加;但2年后也将退休,家庭收入即将减少,而且随着年龄增长,用于医疗保健方面的开支也会增加,财富的保值与升值就成为这个年龄段投资者的主要投资目标,在此期间主要保证已经积累的财富的实际购买力不下降,财富不发生损失,为自己即将步入的退休生活尽早做好准备。
已有0人发表了评论