现金存款少 缺安全感 三方法调整亏损投资

理财咨询

读者向日葵（202***@qq.com）来信咨询：

我们是四口之家，夫妇月收入8000元，还有4万年终奖，月支出5000元。小孩3岁，9月上幼儿园，每月要支出1000元学费，婆婆有点退休金。除婆婆之外，三人都买了商业保险，三人共计1万/年。家里有部车。另有两套房子在供，一套自住，另一套是还没交房的小户型，每个月房贷是2300元，夫妻两人的公积金够还。

有现金存款3万左右。自己做了几年投资，目前都处于亏损状态。持有天通股份、山东钢铁、中色股份两三年了，原来有4万多，现在只剩2万。买了博时主题和博时精选，投了3万剩2万；每月1000元定投博时主题和博时现金，现值3.5万，亏1000元左右。感觉我们家有点高危家庭，现金存款少。想请教理财师，像我这样怎么理财？这些亏损的股票和基金要怎么处理？

理财建议

该家庭属于收入中等的家庭，月收入在11000元左右。上有老下有小，夫妻两人属于“夹心层”。在财务上要开源节流，建议该家庭从以下五个方面对家庭的财务状况进行调整：

1.合理使用信用卡增加现金

该家庭有两套房产，维持公积金还贷的方式，可减轻每月支出。该家庭的活期存款仅有3万元，紧急预备金略显不足，需要提高流动资金的准备金额，以便不时之需。建议使用银行信用卡来增加每月现金的准备，信用卡最长有51天的免息期。记得按时还款，养成良好的消费习惯，以免产生不良的信用记录。

2.调整保险购买方案

保费一般控制在家庭年收入的10%左右，因此该家庭每年保费在13600元以内都是比较合理的，如果超过此比例会造成家庭月现金流较为紧张。

在保险产品的配置上，建议以家庭的两位主要收入来源者为被保险人，以子女或者老人为受益人来购买产品。在保险产品的选择上先配置定期寿险再配置医疗和意外保险。客户在主险保额允许的情况下尽量购买附加医疗险、附加意外伤害医疗险，考虑为子女购买分红型的两全保险并附加重疾的产品作为子女教育金的准备。