随着越来越多的80、90后年轻一代踏入社会,成为社会白领一族,如何投资,如何理财,如何跑赢通胀也日益成为大家关注的话题。通过多渠道理财,从而分散投资风险无疑是较为明智的选择。
小申月薪3700元,丈夫月薪6000元,每月日常花销2000元,夫妻二人在一线城市生活,无孩无房无车。现有银行存款6万元,希望将一部分钱存定期,一部分钱买国债,一部分钱买基金,但不知道该设怎样的比例。
我们认为,可以将相当于3-6个月支出的金额作为紧急备用金,即半年期定期存款1万元;剩下的5万元存款建议改为债券型基金3万元作为中长线低风险资产配置。因每月都有稳定的月收入,可以将这部分资金以基金定投的方式进行投资,品种选择以货币,混合型基金股票型基金为主,比例为3:4:3。定投货币基金主要是作为定期存款和债券型基金的补充,因为目前货币基金风险较低、收益也比较稳定,且目前较多基金公司均已推出货币基金快速赎回业务,变现容易同时不用承担定期存款提前支取带来的收益损失;而定投混合型或者股票型基金可以平均投资成本、降低选时的风险,同时还能在震荡的市场条件下带来不错的收益。
此外,因为夫妇二人都比较年轻,建议他们可互以配偶为受益人配置一定年限的定期寿险;从而使整个投资组合更加合理和有保障。
已有0人发表了评论