有人自助银行转型或停业
不过，277号下发后，对目前各社区银行最直接的影响在于此前“自助银行+人”的模式将面临转型或停业。
对于此前包括民生银行在内设立的“自助银行+人”社区银行模式，银监会明确了社区银行仅存在“有人”和“无人”两种模式，此前有银行设立的“自助银行+人”咨询型网点应规范界定为社区支行、小微支行，按照程序提出设立申请，履行准入程序;自助银行按照现有规定，严格界定为无人值守的银行网点。
有不少业内人士认为，这等于是叫停了部分银行的社区银行战略。不过，多位银监局人士、银行业人士在接受记者采访时却表示并不认可“叫停”的说法。“监管层的意思是鼓励银行做真正的社区银行，而非变相扩张。”一位不愿具名的地方银监局人士告诉记者。在他们看来，监管层的意思是一方面鼓励，另一方面又要防范风险。
在此次社区银行扩张中颇受争议的民生银行看来，277号文是对于中小商业银行为小微企业、社区居民提供便捷服务，持鼓励态度。民生银行给记者的书面回复中表示，“《通知》对社区支行、小微支行的建设进行了规范，特别是明确了简政放权准入流程，支持了股份制商业银行社区金融和小微金融的健康发展，推动了股份制商业银行加快实施战略转型。对于以小微和小区这‘两小金融’为战略重点的民生银行表示，《通知》更加有助于其完善小区金融。”
在277号文下发近一个月后，已有银行在着手制定发展规划，部分地方银监局也制定下发了细则。根据阿斯达克通讯社1月3日消息称，江苏银监局2013年12月31日向其辖区银行下发《江苏省银监局办公室关于中小商业银行设立社区支行和小微支行有关事项的通知》(苏银监办[2013]322号)，在通知中称，江苏辖内法人银行或一级分行(不含辖内法人银行的一级分行)为单位，最近6个月月末平均个人存款、贷款余额占比或最近6个月增量占比达到10%的机构，可批量设立社区支行。最近6个月末平均小微企业贷款余额占比或最近6个月增量占比达到10%的机构，可批量设立小微支行。每个城市一次申请设立社区支行、小微支行的数量原则上不超过5家。
深圳银监局在给时代周报记者的邮件回复中写道，深圳银监局已于2013年10月31日发布《关于促进社区金融服务工作的指导意见》(以下简称《指导意见》)。在277号文下发后，对于《指导意见》与277号文不一致之处，该局将按277号文的规定执行。广东银监局给时代周报记者的回复则是，“目前暂无细则，严格按照总会的规定执行”。
上述不愿具名的银监局人士向记者表示，并不是所有的地方银监局都要制定细则，还要看辖内银行的具体情况。
民生银行态度暧昧
不过，时代周报记者近日走访了广州多家社区银行后发现，未公示金融许可证的“自助机器+人”社区银行网点还在继续经营，整改的痕迹也并不明显。
广州海珠区一个高级住宅区附近，一个标有“24小时自助银行服务”字样的民生银行网点悄然冒出。这间50平米左右的门面被分隔成前后两部分，前面一间则为自助设备区，入驻的3台ATM机中只有1台可以使用;后面一间为开放咨询室，沙发、茶几、书柜以及手机、平板电脑、电脑三样电子设备各一台。
据工作人员介绍，这是民生银行新设的一家社区银行，与其他银行网点的区别在于营业时间实行错峰经营;不办理现金业务，客户可以使用ATM机进行存、取款，工作人员也会帮助客户通过手机等设备在网上购买理财产品。
按照277号文规定，银行应将金融许可证、工作人员、营业时间、投诉渠道、收费标准等信息在网点予以公示。《金融许可证管理办法》第十三条规定，“金融许可证应当在机构营业场所的显著位置公示”。时代周报记者留意到，在该社区银行内并没有“金融许可证”的身影。
而在靠近大门的那台ATM机侧面贴着一则招聘启事，上面写着“招聘小区金融服务店店员，学历要求专科及以上，工作经验1-3年，招聘人数为1-2人。”
“这个招聘现在还是有效的”，一位工作人员告诉记者。是派遣员工还是正式员工?该工作人员告诉记者，目前招聘都是与第三方公司签合同的派遣员工，并非民生银行的正式员工，底薪为2000元，另有业务提成。该工作人员还告诉时代周报记者，包括他自己目前都只是派遣员工，派遣员工要转为正式员工的话，要先达到一定任务量，即一个季度的日均存款额达到1500万元。如果客户是首次购买理财产品的话，购买金额也可以算入个人业绩中。
在广州天河区某高校附近的一个社区银行，277文的下发，并没有影响该社区银行的开业进度。店里的工作人员告诉记者，这个金融服务站从去年11月就开始筹备，目前咨询室的装修就快完成了，1月11日可以正式开业，而据该工作人员告诉透露，她也并非银行正式员工。
而在时代周报记者走访的多家社区银行里，并无银行按照277号文要求将名称变更为“银行名+城市名+街道、商圈或社区名+社区支行或小微支行”形式。而在一些挂着“24小时自助银行服务”标识的社区银行里，如果不是工作人员主动介绍，好奇的居民还不知道这是一家社区银行。
已设立的社区银行要如何整改?277号文表示，“在此通知施行前，各中小商业银行已经设立但未申领金融许可证，符合上述社区支行、小微支行定义的相关机构，应纳入2014年中小商业银行社区支行、小微支行发展规划，履行相应行政许可程序，作为支行纳入管理;未取得金融许可证的，应转为自助银行或终止营业。”
据民生银行表示，由于社区银行的建设尚处于摸索期，各家银行已有的做法有些与《通知》的规定不一致。民生银行表示，在大力推进服务型网点建设的同时，要借监管机构出台专门的管理办法为契机，进一步抓好服务型网点建设的质量，严格按照《通知》要求，规范建设流程，强化制度管理和风险管理，确保在合规的前提下为小区居民、小微企业提供专业、便捷、贴心的金融服务。据了解，为加快落实《通知》的要求，民生银行已在系统内进行了全面部署，明确了总分行的相关报送职责和分工，同时分类进行整改提升工作。
据深圳银监局透露，277号文已于下发之日起生效执行，目前深圳尚没有已获得金融许可证的社区银行，而此前“自助银行+人”网点模式，已有银行开始进行整改。
社区银行亦要守规
如果监管层不发文规范，社区银行急速扩张后会怎样?
中小银行借着“金融服务均等化”这一东风，有意无意间的促成了目前的“社区银行热”。然而，社区银行盲目扩张之后，将暗藏风险;对定位思考不清楚，银行则会丧失竞争优势。
“办银行要守规矩，社区银行亦是如此”，这句话出自一位不愿具名的城商行高管，却最能解释监管层用意。
在“金融服务的最后一公里”，金融圈里提供多元化的社区服务、将银行网点下沉、主要服务对象为小微企业和居民的社区银行悄然蔓延，有人说，这将改变国内银行业生态。
时代周报记者在走访多家社区银行后发现，“无人”式的社区银行仅提供自助服务;“有人”式的自助银行则主要以揽存和办理财业务为生，银行工作人员的业绩考核也与存款额度挂钩，有些社区银行会提供如代收发快递等便民服务。
然而，社区银行能给社区居居提供真正的便利和优惠吗?这是接下来银行需要考虑的问题。而通过社区银行给老百姓、小微企业带来真正的实惠，不让他们舍近求远，家门口的金融便利店才更值得期待。
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