在银监会下达了整顿民生银行(7.33, 0.00, 0.00%)等股份制商业的社区银行通知一个月之后，1月7日，时代周报记者在海珠区的一个高级住宅小区里面，一个标有“24小时自助银行服务”字样的民生银行网点悄然冒出。该银行甚至还在招聘小区金融服务店店员。
而按银监会的规定，“自助银行+人”的模式将面临转型或停业。
此前，由于社区银行的设立方面存在监管真空地带，一些银行开始急速扩张，有绕开审批制度变相扩张网点之嫌，而随着“社区银行”数量越来越多，摸着石头过河的各家银行呈现出混战状态。为此，2013年12月11日，银监会发布《关于中小银行设立社区支行、小微支行有关事项的通知》(简称277号文)，对于经营模式、设立条件、准入程序、风险管理、退出机制等首次提出明确要求，并为社区银行划定“禁区”。
这令不少业内人士不禁为各银行捏了把汗，认为监管层此文等于叫停了社区银行扩张的脚步。但时代周报记者采访的多地银监局、银行业内人士却并不认同“叫停”的说法，在他们看来，监管层的态度一方面是鼓励办社区银行，一方面又要防范风险。
277号文落地已近一个月，据时代周报记者了解，已有地方银监局制定下发细则，也有银行根据监管要求对已设立的社区银行进行整改。不过，不管是银监局人士还是银行人士，在谈及社区银行一事时，还是相当谨慎。“我们会按照监管层指示做好社区银行各项工作，具体情况现在还不能公布。在通知下发后，就没有再新设立社区银行了。”一位股份制银行相关负责人表示。
而时代周报记者在走访了广州多家社区银行后发现，与277号文下发前相比，以民生银行为代表的社区银行并无明显变化，不仅继续经营，整改的痕迹也并不明显。一些未公示金融许可证的社区银行正常营业;名称也并未按要求统一变更;而按照277号文要求，“社区支行、小微支行应按许可的经营范围展业，不得将业务外包”，一些社区银行的招聘工作仍在继续，招聘员工为与第三方公司签约的派遣制员工。
银监会紧急整顿商业银行
时代周报记者独家拿到的这份银监会的[2013]277号文件并未公布，而是在2013年12月6日内部发送给银监会的银行二部、法规部、研究局、银行一部、银行三部、银行四部等部门，并发至银监分局和城市商业银行。
“国有银行设立的社区银行并不在此次规范范围内。”一位地方银监局人士告诉时代周报记者，目前国有银行扩张速度并没有股份制商业银行那么快，做得也相对规范。此次，银监会决心整顿急速扩张中的社区银行，整顿对象则是股份制商业银行。
从各中小商业银行的战略规划，可见对“社区银行”的热衷程度。今年，光大银行[微博](2.55, -0.02, -0.78%)计划新设社区银行200家，明年计划新设1000家;民生银行的社区金融战略为三年内在全国范围内开设1万家社区银行，其中2013、2014、2015年将分别开设2000家、4000家、4000家;兴业银行(9.72, 0.03, 0.31%)从6月底在福建获批第一家社区银行，截至第三季度，已经开设了70余家社区银行。还有银行正欲加入铺设社区银行之列，例如浦发银行(9.29, 0.09, 0.98%)就发公告称，公司董事会审议通过设立金融超市计划，并授权公司高管层组织实施社区银行试点工作的具体事宜。
商业银行为什么这么热衷于社区银行?有分析称是受了富国银行社区银行的影响。据了解，富国银行一直着力社区传统零售业务，回报相当可观，根据富国银行往年财报显示，社区银行业务最高时的利润贡献度高达70%。也有说法认为，银行之所以这么看重社区银行，是因为政府对小微金融的重视。“你看现在那么多银行都在做，政策大方向摆在那里”。一位股份制银行人士向记者表示。
不过，银行“社区银行”扩张战，在业界看来，难逃变相扩张网点之嫌。据了解，国内商业银行在网点设置上受政策限制，银行设立分、支行都要向银监会和当地银监局报批，而自助银行的设立仅需要报备制。所以，在设立社区银行时，有银行采取在自助银行里加驻员工的方式，这样就可以借报备制迅速扩张网点。但对于社区银行采用的“自助银行+人”的模式是否合规，监管层此前的态度并不明朗。
而让社区银行受争议之处不仅在于设立形式，还包括社区银行名称混乱、各地监管态度不一、准入程序不同等。时代周报记者走访了多家社区后发现，有的社区银行名称为 “××社区金融服务站”、“金融便利店”、“智能超市”等，实际上只是叫法不同。而各地银监局对当地社区银行的态度也松紧有别，有消息称，有些地方银监局允许社区银行仅进行报备，一些地方银监局只允许挂“社区金融服务咨询站”，有地方银监局则直接给社区银行发牌照。
社区银行被划定“禁区”
“办银行要守规矩，社区银行亦是如此”，这是一位城商行高管对277号文的评价。
针对社区银行目前的混乱状态，统一标准成为此次银监会规范的重点。277号文对社区银行的定位、名称、准入程序、退出机制等首次给出明确标准，并为社区银行划出“禁区”。
什么是社区支行、小微支行?277号文指出，它是定位于服务社区居民和小微企业的简易型银行网点，属于支行的一种特殊类型。并不是所有的中小商业银行都有资格设立社区银行，银监会表示，申立银行应该符合四项要求，即监管评级良好、零售业务与小微企业金融服务基础较好、分支机构管理能力较强、资本充足率等主要监管指标符合监管要求。
让外界颇为关注的社区银行准入和退出程序也在此次予以明确。在准入程序上，监管部门意在简政放权。277号文中称，中小商业银行可根据需求一次提出多家社区支行、小微支行申立申请，报相关银监局审批。
在退出程序上，社区支行、小微支行终止营业的，应按《中资商业银行行政许可事项实施办法》相关规定，报送机构所在地银监分局或所在城市银监局审批，履行相关程序后方可终止营业或转为自助银行。
另外，按照规定，社区支行、小微支行将统一规范表述为“银行名+城市名+街道、商圈或社区名+社区支行或小微支行”，如“**银行北京金融街(4.88, -0.05, -1.01%)社区支行。”
除上述事项之外，银监会还为股份制商业银行设立社区银行划出“禁区”。社区支行、小微支行应按许可的经营范围展业，不得将业务外包;一般不办理人工现金业务，现金业务主要依托自助机具办理;同时社区支行不办理对公业务，小微支行单户授信余额不超过500万元。
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