最近，我们收到不少有关保险方面的咨询邮件，有与财险相关的，也有与寿险相关的。记者从中选取了两个比较有代表性的咨询问题，请教了相关人士，予以解答。
车险投保有讲究 买了全险不一定全赔
读者刘女士（red***@163.com）发来邮件：我是一个新车主，年底车险到期。去年我买车的时候是4S店帮我办的车险，今年几家保险公司都给我打电话向我推销车险，给的价格不同。请问车险的费用跟什么有关？购买车险要注意什么？
据了解，机动车车辆保险包括交强险和商业险。其中，商业险常见的险种有：车辆损失险、第三者责任险、盗抢险、车上人员责任险四个主险，以及玻璃单独破碎险、不计免赔率特约条款、车身划痕损失险、汽车专修厂特约条款等附加险。商业险的主险和附加险加起来达20多种。
车险费用的多少与哪些因素有关呢？记者致电多家保险公司电话客服了解到，交强险保费实行与道路交通事故相联系和违法行为相联系的浮动制度，也就是说以往年度车主发生有责任道路交通事故的次数、车主是否存在酒驾等违法行为会对保险费造成影响；而商业险费用则与车辆上年度赔款情况密切相关。另外，投保主险和附加险的险别组合不同也会造成不同的价格。
资深车主陈先生接受采访时表示，车主在投保时一定要注意看清各险种保险合同中的保险责任、责任免除和赔偿处理条款。“比如同样是车辆损失险，不同保险公司的保险条款是不同的，像人保车险用的是A款合同，它的车辆损失险包括车灯和后视镜，而使用B款合同的平安车险的车辆损失险不包括车灯和后视镜，车主需另外投保。”另外，陈先生建议新车主选择电话投保，因为电话渠道投保的基本费率比一般渠道低15%，“不过投保时要认准保险公司电话车险的专属号码，必要时可通过保险公司全国统一服务热线对所购电话车险保单的真伪进行查询和核实，以免上当受骗”。
需要提醒的是，很多车主认为车子只要买了全险，发生事故时保险公司就会全赔。其实不然，全险并不等于全赔。所谓全险，只是对购买的险种比较多、保障比较全面的车险的俗称，一般包括四项基本险和三个附加险（车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险和不计免赔率特约险）。因此，新车主在给车上保险之前，最重要的是弄清两个问题：全险保的是什么？不保什么？例如，遇到暴雨车子被淹、夏季炎热车子自燃均不在所谓的全险的理赔范围内，需单独购买涉水险、自燃险。
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