马虽难驯，但是好骑手懂得因材施教，在缰绳收放之间便能令行禁止。对于企业而言，资金就是一匹难以驯服的野马。能用、善用是每一位企业管理者对资金管理所追求的目标。然而资金的缰绳究竟是什么呢?大型的资金管理系统是很多大企业手中的缰绳，例如招商银行(600036,股吧)的跨银行现金管理平台CBS等。然而小企业无法承担大型系统建设和运营成本，在资金运营中又普遍存在着“账不清、流动慢、公私难分”等多个与“贷款难”并列的资金难题，也为商业银行创新带来机遇。
近日，招商银行推出专门面向小企业客户的网上银行U-BANK8，其中公私账户一网通、小企业收款通、记账宝、小企业跨行资金快车等多种智能化商务交易类结算管理产品，为小企业各类商务交易场景下的结算管理需求提供了新型“缰绳”。
缰绳一：实现资金自动收付，跨越公司、个人账户鸿沟
小企业在资金管理中所遭遇的问题往往具有大企业所难以想象的复杂性，例如大量使用现金和公私账户不分的问题。笔者了解到一家位于南京的食品连锁公司长期使用个人银行卡进行直营店与加盟店的营业收款管理。公司财务部每日晚间使用对应的个人网上银行对卡内资金进行数十笔手工转账，从而实现当日营收资金的入账。随着业务规模扩大，手工操作的低效率与潜在安全隐患已经成为阻碍企业进一步发展的重要原因。
只靠强化和规范执行公司财务管理制度远不足解决该公司的问题，因为看似简单的资金集中流程涉及到了公司、个人两类账户。如果降低资金集中的频率，例如改为每周上收，则公司需承担现金在门店大量沉淀的风险与成本。据了解，国内有第三方支付公司致力于此类服务的提供，例如借助POS设备帮助改善信息不对称情况，但是仍然难以从根本上将资金流与信息流进行统一。U-BANK8中的公私账户一网通、小企业收款通就是针对企业此类需求的新型产品。公私账户一网通：通过简单的账户关联，就可实现一方面将个人一卡通纳入公司的网上企业银行进行统一查询与管理，另一方面还可在公司账户与一卡通账户间建立固定频率的资金自动划拨计划，不仅解放了财务人员的手工操作，也消除了现金留存过夜所暗含的风险隐患。小企业收款通：实现通过网上企业银行直接收取其他公司账户资金，除销售货款外，还可广泛应用于代收写字楼租金、水电费、物业管理费等各种商务应用场景。
已有0人发表了评论