万能险长期持有显效益 应关注相关费用的支出

海都网-海峡都市报记者 刘龙海

万能险如今已成为人们重点关注的险种之一。

这是前不久出现的一个真实的案例：几位资产过亿的人士，带着律师，在仔细翻阅了多家保险公司的产品合同条款后，最终选择了一家公司的万能险产品，人均投入资金超过了1000万元。

万能险凭借什么样的魅力，吸引了这些大佬？该险种有哪些特点？投保时要注意什么？我省保险人士给出了具体的解释。

保障、投资两相宜

万能险是指可调整支付保险费以及死亡保险金给付金额的人寿保险。也就是说，万能险投保人可以在任何时间支付任何金额的保险费，并且任意提高或降低死亡给付金额。

但要做调整，必须有个前提，在按要求支付第一期最低金额的保费后，保单积存的现金价值要足够支付以后各期的成本和费用。

像购买其他保险产品一样，购买万能险，也要向保险公司支付相应的费用，所要支付的费用包括初始费、领取费、保单管理费等。保单管理费按月收取，每月5元或者10元。初始费和领取费的收取，逐年递减，目前，前5年的初始费一般依次为50%、25%、15%、10%、5%，前5年的领取费一般依次为10%、8%、6%、4%、2%。

目前有些保险公司减免了相应的费用，以吸引投保人。比如，生命人寿推出的一款万能险产品，免收初始费和保单管理费，领取费的收取也只按前3年收取，依次按10%、8%、5%收。

在扣除向保险公司支付的相关费用后，剩余的保费被分成两部分，一部分用于保险保障，另一部分用于投资。目前市场上推出的万能险所提供的保障，一般为重大疾病保障，保障的重大疾病从二十几种到四十几种不等。

对于投资账户，投保人可进行保费追加，但值得注意的是，每做一次保费追加，投保人需支付5%的初始费用。