保险专家表示，在众多保险品种中，万能险与银行存款利率变动关系最为密切。因此，随着利率的下降，万能险的结算利率可能进一步下滑。
但同时要看到万能险本身的优势，它有保证收益。根据保监会规定，万能险必须有保证承诺的保底收益，其下限是1.75%，上限是2.5%。值得注意的是，万能险的实际收益率并非公告中的结算利率，其实际收益率需扣除初始费用。不少投资者选择万能险，是因为其结算利率高出银行定存，且有保证收益。理财师提醒，万能险产品的投资账户收益率一般要达到4.5%~5%，其长期实际收益率才高于定存。
“随着存款利率的下调，万能险的结算利率将进一步下调。”保险专家建议，想买万能险，要有长期投资的准备，投资期限一般至少要5年以上。
投连险：降息是利好
降息，对分红险和万能险产生一定的不利影响，而对于投连险，则是个利好。
投连险对资本市场有较强的依赖性。保险公司的投连险产品一般都设置了几个风格迥异的账户，即成长型账户、平衡型账户以及稳定型账户，以供不同风险偏好的客户选择。3个账户的投资方向不同：成长型账户侧重配置股票基金，平衡型账户侧重配置股票、债券基金，稳定型账户侧重配置债券基金、银行存款、现金。从3个账户的投资去向，可以看出投连险和资本市场的关联度，尤其成长型账户和平衡型账户和资本市场的关联度更高。
不同的投资去向将对投连险的收益产生不一样的影响。业内人士分析，随着降息周期的到来，债券价格将持续上升，另外，不到一个月二次降息，不排除降息的意图是为了维稳，接下来，资本市场将趋于回暖。
据了解，投连险的投资收益实行“上不封顶下不保底”，盈亏完全由客户自担。也就是说，投保人可能享有较高的回报，也可能承担较大的风险。对此，理财专家提醒，在选择投连险时，要先认清自己的风险承受能力，再选择适合自己风格的账户，并在不同时期，适时做出相应调整。
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