春节前，腰包里总会意外地生出一笔钱来，要么是公司的年终奖，要么是理财产品的投资收益，或多或少。怎么用这笔钱成了大家关心的话题，有人选择出门旅行，有人考虑直接消费，也有人想着继续投资。
其实，在用这笔钱犒劳自己的时候，也不要忘记给2013年买一份保障，添一份安心。我们邀请了保险公司的理财专家，来谈谈如何用好这笔钱。
1月17日晚，苏大附一院一位科室主任告诉记者，一名医生是不可能完全独立为自己做手术的，必然会有其他医护人员的协助，所以对这台手术，还应理性看待。
除旧迎新，人们往往喜欢给屋子做个大扫除、整理一下银行储蓄。其实，个人或家庭的保单也需要趁这个时机做个全面的“体检”。保险专家杜春华说：“保险不是买了就可以高枕无忧，也不是买得越多越好，对自己的保单是否了解，可能直接影响到保单的效力、理赔以及保单收益等一系列保险权益。”
那么，保险合同从何看起，要怎样才能做到对保单内容心中有数呢?杜春华建议：“只要注意以下4个问题，抓住重点，每年核查，半个小时就可轻松管好你的保单。”
问题一：保单是否有效
很多消费者拥有不止一份保单，容易搞混保单而忘缴保费。杜春华说：“消费者可以用工资卡等有稳定现金流的银行卡作为缴费账户，自动扣款，或整理一份所有保单的缴费时间，并在手机上设置日期提醒，避免忘缴保费。”
如果消费者在整理保单时发现已经过了缴费时间，该怎么办呢?保单是否就失效了呢?杜春华指出，过了缴费时间，保单会进入宽限期，一般宽限期为30天或60天，在此期间，保单仍然有效，所有保险利益不受影响。若在此期间出险，依然可以得到赔付，但最终赔付金额需要扣除所欠保费。
但如果过了宽限期还没缴费，保单将会进入两年的中止期，保险权益将暂时中止，直到重新补缴保费及相应利息为止。两年之后则保单彻底失效，往往会对消费者带来不必要的损失。仅从保费一项来看，如果重新投保，就很可能因年龄增长而面临保费的增加。
问题二：保障额度是否够用
保额是关乎自身乃至整个家庭保障规划科学与否的重要环节。一般来说，在收入和家庭状况没有发生变化的时候，保障额度不需要做过大调整;反之，则应该排查保障额度是否有所不足。例如，收入增加、家中添丁，都应该适当提高保障额度;其次，可以考虑为新生儿添加保障;如果家中增加了买房买车的贷款，也需要考虑用保险来转移还贷的风险等。“这些险种、保额的调整既可以通过另外购买一份保险实现，也可以在原来的保险产品上增加附加险。”杜春华说。
问题三：保险利益拿了吗
另一个与消费者利益相关的就是生存金、分红及满期金的领取。一般而言，保险公司会先寄送生存给付金通知书、分红通知书或满期金通知书提醒客户。
分红、生存金及满期金的领取方式也值得推敲。杜春华分析说，消费者要搞清自己的分红产品是现金分红还是保额分红。对于现金分红，不少产品支持累积复利生息，或抵扣保单保费;对于生存金，也有些公司提供购买万能险或投连险等理财产品的服务。
问题四：资料有否变更
“缴费银行卡、联系地址和联系方式是最常见的需要变更的信息，保证此类信息的正确才能确保按时缴费。保单一旦发生异常，保险公司也能第一时间联系到投保人。”杜春华强调称，“有些特殊情况下，投保人或受益人资料也会发生改变，这些更需要及时更新，以免到出险时发生争议甚至纠纷。”
专家提醒，一旦投保人信息发生变更，首先要联系保单代理人，或直接到保险公司的服务网点进行信息变更，或者在线变更。
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