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      理财产品收益率下滑 小心别做“雷锋”补贴银行(2)

      交易所申赎货币基金

      优点:在交易所申购赎回,可以做到当日申购第二日就可以赎回,流动性大幅提升。

      缺点:这类基金普遍设有申购和赎回的限额,在流动性充足的时候较难买到,在流动性紧张的时候难以赎回,使其流动性大打折扣,而且购买还需要开立账户的证券公司代销这类产品,目前大的券商一般都首推自己的券商理财产品,基本不代销,也会影响购买。目前这类产品只有6只,可选择数量较少。

      交易所交易货币基金

      优点:能够在交易所交易,同时也可以在场外申购赎回,能够做到T+0交易,当日买入当日就可以卖出,这比交易所申购的基金流动性更好,

      缺点:相比以上的现金工具都是以一个确定价格买入,交易所交易的货币基金交易价格时波动的,它的价格受到市场买卖双方供需的影响,在流动性较为充裕的时候,购买需求强烈,会出现溢价,而在资金紧张的时候大量卖出会造成折价交易,这对现金管理人来说,如果买入时溢价过高,或者卖出时折价较高,就会造成一定的亏损,这是这类产品相对不够安全的一点。但是该类产品具有一二级市场套利机制,折价和溢价都不可持续,因此,持有3天以上基本不会亏损。这类产品交易最低为1手,也就是100份,每份100元算至少需要1万元,相比以上货币基金门槛要高。由于该类产品是在交易所交易的,券商也可以对其收取交易佣金,目前来看,一些券商是对这类产品免拥,但是也有一些并没有优惠。目前市场上有两只此类产品,银华日利与华宝添益。

      银行理财产品

      优点:在买入卖出上限制比较少,操作更为灵活,当天买入,当天就可以退出,而且大部分没有限额,流动性相对较好。

      缺点:需要开立相应银行账户才可以购买,且具有门槛的限制,一般都以5万元起,信息披露不透明。

      券商保证金管理产品

      优点:同样可以做到T+0交易,而且是自动转存,操作更为省事。

      缺点:需要开立相应账户,且资金从账户转出需要一天的时间。

      交易所国债逆回购

      通俗的讲国债逆回购就是你把证券账户的钱按市场成交利率借给别人,获得固定利息,别人用国债作抵押到期还本付息。证券交易所充当了中介、监督、执行的三重角色,一旦成交,对方的国债就被冻结,时间一到,交易所就自动把本钱利息划到你的账户上。因此,国债逆回购的安全性还是比较强的。根据现金管理的时间安排,可以选择1、2、3、4、7、14等天数,逆回购到期不需要卖出,资金自动转回。

      优点:这类工具选定购买期限,到期自动转回,当日资金可用,的流动性和安全性都比较好。

      缺点:如果现金管理时间不确定,需要持续不断的进行1天逆回购,而其他工具只需要买入,需要现金时卖出即可,这类工具以年化收益率报价,价格波动较大,在资金较为宽松时,也会出现低于1%的情况,该类工具还会收取十万分之一的手续费,交易金额上深证以1000为起点,上证以十万为起点,交易必须是起点的整数倍。

      众禄基金研究中心认为,现金管理工具主要是投资闲余资金的增值,因此在选择时首先要考虑个人投资的渠道、特性与现金管理工具的匹配程度,如果大部分投资都是在场外进行,选择货币基金、宝宝类产品就比较可行,如果大部分都是在场内进行,那么场内的货币基金、国债逆回购、保证金管理产品等就是较好的选择;其次关注现金管理工具的流动性,各类工具的在购买卖出的时间上有所不同,如果对资金的需求时效性不强,就可以选择收益相对高一些,但是取现相对慢一些的,否则可以应当关注取现的时间;最后关注收益的高低,其他条件相同时,选择收益率高的品种。

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      责任编辑:庄婷婷
      
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