带你看清信用卡分期 实际费率远高于名义费率（2）

实际费率大大高于名义费率

目前银行推出的信用卡分期期限一般从2期到24期不等，期数越长，总的费率越高。

以某国有银行为例，该行信用卡账单分期期限为12期，月手续费率为0.6%，12期的手续费率为7.2%；分期期限为24期，月手续费率为0.62%，24期的手续费为14.88%。

简单从数字上看，信用卡分期费率并不高，也低于传统银行的贷款利率。“综合来看，信用卡分期的实际利率并不低。”以上业内人士指出。

该人士的观点是基于信用卡分期业务的还款模式。信用卡分期业务的还款模式为：每月还本，手续费按期或一次性收取，而不是一次性还本付息。“贷款本金逐月减少，而手续费率仍是按贷款总额计算，对持卡人来说，资金的利用率变低了。”刘先生说。

以上述某国有银行的账单分期为例，假如借款12万元，办理12期分期，每月需还本金1万元，月手续费率为0.6%，那么第一个月可以使用的资金为12万元，而第二个月则变成了11万元，第三个月为10万元，以此类推，第12个月可使用的资金为1万元，也就是说，持卡人实际向银行借款的资金越来越少了，但手续费率是不变的。

理财师建议：根据需要办理分期

“我还要办理信用卡分期业务吗？”信用卡分期业务的实际费率大大高于名义费率，对于这个情况，有持卡人提出了疑问。

事实上，信用卡分期业务让不少人可以更合理地进行财务规划，提高资金利用率。对刚走出大学校门的年轻人来说，可通过信用卡分期业务，提前享受购物、旅游等未来才能得到的消费行为。

“如果是用信用卡分期业务去参加一些学习、培训或增加阅历，是完全值得的，对这类消费行为，虽然提前支出了成本，但随着自己的成长，个人价值也在不断地提升。”刘先生认为。

另外，相对于传统贷款，信用卡分期业务的办理也更加便捷，一般只需拨打信用卡中心客服热线申请就可以，无需像办理传统贷款那样，要提供各类证明资料，也没有抵押、担保等手续。