不良贷款余额增加
与市场预期有所不同的是五大行的不良贷款率。
此前，市场普遍预计银行业2012年不良贷款将结束多年的“双降”态势，这点在已发布的股份制行年报中得到体现，然而国有行却与预期不符，除了交行以外的国有行不良贷款率继续下降。
工行的不良贷款率已连续13年下降，2012年较同期下降0.09个百分点至0.85%，不过该行不良贷款余额有所增加，报告期末不良贷款745亿元，增加16亿元。
中行和建行不良贷款情况与工行一样，均为不良贷款率下降，余额上升。数据显示，中行不良贷款率为0.95%，下降0.05个百分点，不良贷款余额654亿元，较前一年末增加22亿元;建行不良贷款率为0.99%，下降0.1个百分点，不良贷款余额746亿元，较2011年增加37亿元。
农行则延续了过去几年的“双降”态势，不良贷款余额858亿元，较2011年下降15亿元，不良贷款率1.33%，下降0.22个百分点。不过，这主要因为农行不良贷款基数较其他国有行高，虽然保持了“双降”，但是在五大行中，农行的不良贷款余额和不良贷款率仍是最高。
尽管工农中建四大行2012年实现了不良贷款率的下降，但未来应对不良贷款的压力依旧很大，2013年经济的不确定性也让各行保持谨慎。
“对于商业银行而言，银行业的经营状况往往会滞后宏观经济运行半年，2013年将是中国银行业资产质量接受较大考验的一年。”工行行长杨凯生在业绩发布会上表示。
对于2013年的不良贷款计划，工行未提及是否能保持下降趋势，仅表示“2013年末不良贷款率控制在1.2%以内”，谨慎态度不言而喻。
受“8号文”影响有限
近年来，商业银行通过对公和理财条线与非银行金融机构和平台进行跨机构合作，利用理财资金承接银信、银证等合作产品，非信贷类社会融资规模快速膨胀，一方面支持了经济发展，但另一方面，由于非标准债存在的信用风险和理财资金池的期限错配风险并未得到有效披露和监管，尽管非标准债通常要得到银行内部对公风控部门的授信，但表内资产表外化将导致风险覆盖和资本计提不足的问题，所以监管部门开始加强对银行理财业务的规范。
“8号文”发布后，虽然引发银行股的暴跌，但国有行跌幅相对较小。有分析师认为主要原因是“8号文”对国有行影响较小。
长城证券报告认为，国有行理财业务保守，理财资金投向绝大多数为债券和货币市场，非标准债比例小，所以受影响有限。
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