每到冬天,对于众多中小企业主来说都有些难熬,应付账款、工人薪水奖金、进货费等,压得中小企业主有些喘不过气来。而商业银行额度同样紧张,也让那些寻求传统融资路径的中小企业主望而却步。究竟还有哪些找钱路径值得中小企业主尝试?
路径1:商业银行
从目前的时间点来看,随着银行贷款额度的紧张,中小企业的经营类贷款审查相对严格,放款也逐渐趋缓,但也是风险较小、最为正规的途径之一。
其实,年中以后,银行贷款额度持续紧缩,部分中小银行调整了自身外放结构,逐步收紧了“房贷”的利率与放款速度,将利润增长的重心由房贷转移至中小企业经营贷款方面,这对于中小企业来说似乎是个利好的消息。虽然部分中小银行比较乐意接经营贷款方面的业务,然而审查却相对严格,放贷的速度上也有所趋缓,一般为15~30个工作日,而放贷的利率多为基准利率上浮20%~30%。
对于中小企业主们来说,利率的高企与审查的严格让人头疼,但是相比其他路径,通过传统银行获得贷款还是最为审慎的一种方式,同时成本相对较低。建议中小企业主选择类似民生银行、平安银行比较侧重小微企业贷款的银行。
路径2:小贷公司
众多中小企业主的融资需求都是“短、频、快”,对于一些在银行贷款“受阻”的客户来说,小额贷款公司还算是不错的选择。需要提醒客户的是,一方面小贷公司只可以做区域内的业务,不能跨区经营;另一方面小贷公司的利率要比银行高一些。
此外,根据银监会有关规定,小额贷款公司资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金,以及来自不超过两个银行金融机构融入的资金,融入资金余额不超过资本净额的50%。由于小贷公司不能吸收存款,仅以自有资本运营,在为中小企业融资“解渴”的同时,不少小贷公司自身也是“囊中羞涩”。在自有资金贷款的限制下,小额贷款公司如果想继续放贷,只能先向银行借钱再贷给他人。
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