贷款别只关注利率高低 收费方式也要留心

申请贷款难免涉及成本的计算，投资者在贷款时，往往只关注各行利率水平的高低，但其实现在市面上的贷款产品，不仅有按利率收取利息，有些还收取月管理费。一些银行贷款产品的费率低，但付出的贷款成本却很高，其中原因就在于，该贷款产品按照月管理费收取费用，因此，客户不光要看费率，还需要关注收费方式。

打个比方，以为期12个月的10万元信用贷款为例，某股份制银行的无抵押贷款产品月管理费为0.85%;某外资银行的无抵押贷款产品月利率为1.25%。收取管理费的信贷产品共收取费用为100000×0.85%×12=10200元;而以月利率计算产生的利息总额为108309.97(还款本息合计)-100000=8309.97元，收取月管理费的贷款产品成本比按照月利率计算的要多出1891元。从表面上来看，收取管理费的产品贷款成本应该更低，但我们得出的实际结果却正好相反。

这个现象的原因在于，月管理费的形式是每一期的还款都要以最初的贷款额为基数，从第一期到最后一期费用都是一样的。而采取等额本息的月利率计算方式，利息会随着还款的本金减少而减少，这样整体的利息就会降低。

业内人士建议，在办理贷款的时候，一定要问清收费形式和计息方式，贷款人可以通过网络上的贷款计算器轻松算出每月需还款的金额和总利息。纵横对比来找到比较划算的方式，不要看到月利率比较低，就想当然地觉得这种方式省钱。