今年8月，保监会宣布普通型人身保险预定利率不再执行2.5%上限限制，交由保险公司按照审慎原则自行决定，同时将3.5%作为基准评估利率，产品定价利率若不超过3.5%的在保监会报备即可，超过3.5%的则需经保监会审批。这意味着执行了14年之久的2.5%上限规定终于被突破。
人身险费率市场化改革实施两个多月以来，人身险预定利率不断走高，大小寿险公司纷纷研发新产品，以应对市场的需求与变化。同时，高利率的人身险产品也陆续推出市场。截至目前，福州市场已有数款新人身险产品在售。业内人士分析，短期内各险企均将根据自己需求不同采用较为激进的定价策略，价格战不可避免，但从长期来看，人身险费率改革将有利于保险市场的持续稳定与发展。
然而，保险费率市场化或许也是一个双刃剑。
好的方面在于，保险公司可以根据自己的盈利水平提高利率，降低保费，为消费者提供更多质优价廉的保险产品。坏的方面在于，短期来看，费率改革可能带来一些负面影响，包括推高保险费率、提高经营成本、增加盈利压力和退保压力。
“对客户而言，保障型产品的费率更好地体现费率市场化后的价格优势，产品利益确定更符合购买保障型产品的客户需求。从公司角度看，费率市场化提高了保障型产品的性价比，保险公司未来会设计更多的保障型产品。”柳志坚表示，后续平安人寿会根据客户需求，规划后续费率市场化产品的开发，同时公司会一如既往销售分红、万能、普通型产品，为客户提供多样化的选择。
此外，新华保险相关人士也表示，费率市场化为保险公司的创新产品和服务提供了契机，有利于提高保险公司的资金运用能力，进而提高保险产品的利益水平，从而使更多客户受益。
但某寿险公司相关负责人也表示，在市场化背景下，如果保险公司没有足够的精力和技术条件去丰富自己的竞争手段，只是一味采用较为激进的定价策略，就会影响到险企的承保利润以及偿付能力，这就很有可能导致保险公司在短期内发生支付困难，进而导致险企经营情况的恶化，不利于险企的持续稳定发展，最终也会影响客户利益。
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